Okefinansial : Perencana keuangan Pribadi

Selamat datang di Certified Wealth Planner (CWP®) Program profesional Pendidikan dan Pelatihan Perencanaan Kekayaan berbasis Life-Integrated Wealth Planning.

HNWI di Indonesia 2026 (prediksi): 134.015 orang.

HNWI adalah individu dengan kekayaan bersih minimal USD 1 juta atau sekitar Rp 15 miliar. Mereka berada di kelompok masyarakat dengan tingkat aset tertinggi, memiliki portofolio investasi kompleks, properti, bisnis, serta kebutuhan pengelolaan kekayaan yang jauh lebih strategis dibanding masyarakat umum.

Menurut Knight Frank Wealth Report 2022, pertumbuhan orang kaya di Indonesia terus meningkat:2020: 86.651 HNWI dan 2026 (prediksi): 134.015 HNWI Tumbuh 63% hanya dalam 6 tahun. Pertumbuhan ini menjadi sinyal kuat bahwa Indonesia telah memasuki era baru di mana semakin banyak keluarga yang berada pada level kekayaan signifikan dan membutuhkan layanan wealth management profesional.

Masalah Utama HNWI (High Net Worth Individuals):

Kekayaan Tidak Terstruktur & Tersebar (Fragmented Wealth Structure). Riset dari EY Global Wealth Management Report menunjukkan bahwa lebih dari separuh HNWI mengelola kekayaannya secara terpisah-pisah antara properti, saham, bisnis, dana luar negeri, dan aset pribadi. Tidak adanya struktur terpadu menyebabkan kebocoran keuangan, risiko pencatatan yang tidak akurat, dan sulitnya memantau pertumbuhan kekayaan secara komprehensif.

Minimnya Proteksi terhadap Risiko Besar (Under-Protection). Menurut UBS Global Family Wealth Study, banyak HNWI memiliki aset besar tetapi tidak memiliki perlindungan memadai terhadap risiko besar seperti penyakit kritis, tuntutan hukum, risiko pasar global, dan kegagalan bisnis. Tanpa perlindungan yang solid, satu kejadian signifikan dapat menggerus kekayaan secara drastis bahkan pada tingkat HNWI.

Kurangnya Integrasi Pajak, Investasi, Proteksi, dan Warisan (Lack of Holistic Planning). Menurut Capgemini World Wealth Report, salah satu kebutuhan utama HNWI adalah holistic advisory. Banyak HNWI di Indonesia memiliki penasihat pajak sendiri, agen asuransi sendiri, pengelola investasi sendiri, dan notaris sendiri namun tidak ada satu perencana kekayaan yang mengintegrasikan semuanya. Akibatnya, strategi keuangan bertabrakan, tidak efisien, dan tidak mencerminkan tujuan jangka panjang keluarga.

Bias Perilaku dalam Keputusan Keuangan (Behavioral Bias). EY maupun UBS menegaskan bahwa HNWI pun sangat rentan terhadap behavioral bias seperti overconfidence, FOMO (fear of missing out), panic selling, atau menaruh terlalu banyak investasi pada satu sektor (home bias). Bias perilaku ini sering menyebabkan keputusan impulsif misalnya membeli aset karena tren, atau menjual aset saat panik di tengah volatilitas pasar.

Tidak Jelasnya Rencana Warisan & Suksesi (Unclear Succession Planning). Knight Frank Wealth Report menegaskan bahwa masalah terbesar keluarga kaya di Asia adalah kurangnya dokumen warisan dan suksesi bisnis yang jelas. Banyak HNWI memiliki aset besar, namun struktur pewarisan tidak rapi tidak ada wasiat, dokumen aset berantakan, atau tidak memiliki rencana suksesi bisnis. Akibatnya, konflik keluarga sering muncul ketika ahli waris tidak memahami pembagian atau tidak siap mengambil alih aset keluarga.

Merencanakan Kekayaan dalam Pendekatan CWP®

Dalam pendekatan CWP®, aset bertumbuh dan produktif bukan tujuan akhir, tetapi bagian dari strategi besar untuk menghubungkan hidup klien, tujuan finansial, dan warisan keluarga. CWP® memakai kerangka Life-Integrated Wealth Planning, sehingga setiap aset memiliki arah yang jelas: untuk hidup klien hari ini dan untuk keluarga di masa depan.

Aset Bertumbuh untuk Tujuan Hidup (Life Goals). Perencanaan dimulai dari tujuan hidup klien, bukan dari produk. Aset bertumbuh dibangun sebagai mesin finansial untuk membiayai tujuan seperti rumah, pendidikan anak, pensiun, ibadah, dan kebebasan waktu. CWP® memastikan semuanya terukur dari inflasi, target dana, pemilihan instrumen, hingga waktu pencapaiannya sehingga aset benar-benar mendukung kehidupan yang diinginkan klien.

Aset Bertumbuh untuk Warisan (Estate & Legacy). Ketika tujuan hidup sudah tercapai dan aset berada pada tahap surplus,tidak habis dipakai untuk tujuan hidup selanjutnuya fokus dialihkan untuk mengonversi aset bertumbuh menjadi warisan produktif. Aset tidak hanya diteruskan kepada ahli waris, tetapi juga dirancang agar menjadi sumber penghasilan pasif dan fondasi ekonomi generasi berikutnya.

Integrasi Dua Arah, aset yang bertumbuh harus dilindungi. Pertumbuhan tanpa proteksi membuat kekayaan rapuh, sementara proteksi tanpa pertumbuhan membuatnya stagnan. Karena itu, CWP® mengintegrasikan keduanya melalui strategi perlindungan menyeluruh terhadap risiko hidup, sakit, kehilangan penghasilan, risiko bisnis, dan kerugian aset.

Daftar Program CWP® Sekarang!

Outline Program CWP®

SESI	MATERI UTAMA / AKTIVITAS
Modul 1 – Life-Integrated Wealth Planning	• Konsep Life-Integrated Wealth Planning • Goal Tree & Value Mapping • Wealth Planner & Life Goals: – Analisa Laporan Kekayaan & Financial Checkup – Tujuan Keuangan; Apa Mimpimu?, Perencanaan Dana Pendidikan, Perencanaan pembelian Rumah (KPR), Dana Pensiun, Financial Freedom, dll.
Modul 2 – Total Risk & Protection Planning	• Risiko keuangan pribadi, keluarga, bisnis, pasar • Evaluasi proteksi jiwa, kesehatan & properti • Studi kasus Protection Gap • Wealth Planner Tools: Perencanaan Asuransi Jiwa
Modul 3 – Strategic Investment & Asset Allocation	• Prinsip dasar investasi & alokasi aset • Profil risiko & horizon waktu • Strategi investasi jangka pendek – panjang • Behavioral Bias (herding, loss aversion, overconfidence)
Modul 4 – Estate Planning & Economic Family Value	• Konsep EFV • Warisan, hibah, wasiat & Hukum Perkawinan • Hukum waris: Islam, KUH Perdata, Adat • Case Study
Modul 5 – Wealth Sustainability & Legacy Planning	• Komunikasi antar generasi • Literasi waris & edukasi anak • Tools: Legacy Letter, Family Governance, Forum Keluarga • Latihan: Legacy Communication Plan
Ujian & Assessment Akhir CWP®	• Studi kasus & penyusunan Wealth Plan • Assessment 1-on-1 dengan assessor

Siapa yang Cocok Mengikuti Program CWP® (Certified Estate Planner)?

Financial Planner & Advisor Mendapat pemahaman lengkap untuk membantu klien bukan hanya mengelola aset, tapi juga menyusun strategi pewarisan yang adil dan berkelanjutan. Nilai layanan meningkat, kepercayaan klien menguat.

Agen Asuransi & Bancassurance Naik kelas dari sekadar menjual polis menjadi konsultan warisan keluarga. Mampu menghitung kebutuhan UP, mengatur pembagian manfaat, dan mencegah konflik ahli waris.

Bankers, Priority Banking & Wealth Manager eningkatkan kemampuan advisory bagi nasabah kaya. Mampu mengarahkan suksesi keluarga, struktur kepemilikan aset, dan proteksi kekayaan jangka panjang.

Pemilik Usaha Keluarga Mendapat panduan menyusun suksesi usaha yang jelas dan adil. Membantu menjaga bisnis tetap berjalan dan hubungan keluarga tetap harmonis lintas generasi.

Kepala Keluarga Visioner Akses gratis ke forum nasional perencana warisan, membahas isu dan kasus warisan terkini bersama para praktisi di Indonesia.

Apa yang kamu dapatkan dalam Program Program (CWP®)?

E-Book Modul Program CWP®. Perencanaan warisan berbasis Economic Family Value, KUH Perdata & KHI (Kompilasi Hukum Islam / Faraid).

Wealth Planner Tools (All-in-One). Wealth Planner Tools CWP® adalah seperangkat alat profesional yang dirancang khusus untuk mendukung perencana kekayaan (Certified Wealth Planner) dalam menganalisis, merancang, dan mengelola strategi kekayaan klien secara menyeluruh.

Gelar profesi perencanaan Kekayaan Profesional CWP®. Tanpa biaya tahunan, Tanpa perpanjangan sekali lulus, Gelar melekat selamanya.

Komunitas Perencana Kekayaan CWP Indonesia Ruang berbagi kasus nyata dan bertumbuh bersama profesional satu visi bagaimana keluarga tetap utuh setelah harta diwariskan.

Pertemuan Tahunan Profesi Perencanaan warisan CWP® Akses gratis ke forum nasional perencana warisan, membahas isu dan kasus warisan terkini bersama para praktisi di Indonesia.

Wealth Planner Tools

Wealth Planner Tools adalah seperangkat alat bantu profesional yang dirancang untuk membantu perencana kekayaan (Wealth Planner) menganalisis, merancang, dan memonitor strategi keuangan klien secara menyeluruh. Tools ini digunakan untuk memetakan kondisi keuangan, mengidentifikasi risiko, menyusun strategi investasi, mengoptimalkan aset, serta merancang rencana kekayaan yang terintegrasi dan berkelanjutan.

Semua proses ini disajikan dalam dashboard terintegrasi yang memudahkan Anda memantau nilai kekayaan dan rencana distribusinya secara jelas.

Qualified Mentor CWP®:

Agenda Program:

Kelas yang akan datang:

Daftar Program CWP® Sekarang!

Masalah keuangan bukan terjadi karena kurangnya harta, tetapi karena tidak ada rencana. Jika kita mencintai keluarga, kita siapkan masa depan kekayaannya sejak sekarang. CWP® membantu menyusun perencanaan kekayaan yang terarah, terukur, dan berkelanjutan agar keluarga tetap aman, sejahtera, dan bertumbuh lintas generasi.